Dave Ramsey apresentou uma posição definitiva sobre o debate entre hipotecas de 30 e 15 anos. Respondendo a uma pergunta de Julie sobre os benefícios potenciais de uma hipoteca de 30 anos em relação a uma opção de 15 anos, a resposta de Ramsey foi inequívoca: “Vejamos, como devo colocar isto? Não! Se você não pode pagar uma casa com uma hipoteca de 15 anos, isso significa que você não pode pagar a casa. Período.”

Ramsey elaborou as condições sob as quais um proprietário pode considerar o refinanciamento para uma hipoteca de 30 anos, como evitar a execução hipotecária ou a falência. No entanto, ele disse: “Isso não é melhor do que uma hipoteca de 15 anos. Você nunca me ouvirá recomendar uma hipoteca de 30 anos.”

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A sua crítica às hipotecas de 30 anos centra-se no período prolongado de dívida que implica, questionando a sabedoria financeira por detrás de tal decisão. “Por que você iria querer ficar endividado por 30 anos? Você tem medo de ganhar com dinheiro? Ramsey perguntou retoricamente, enfatizando a ineficiência financeira do prazo mais longo da hipoteca.

Apoiando o ponto de vista de seu pai, Rachel Cruze, também consultora financeira, compartilhou sua perspectiva no site da Ramsey Solutions. Ela aconselhou: “’Faça o que fizer, nunca compre uma casa com um pagamento mensal superior a 25% do seu salário líquido mensal em uma hipoteca de taxa fixa de 15 anos (que tem o custo total mais baixo).’ Cruze também alertou contra a opção por “empréstimos caros como FHA, VA e USDA”, alinhando-se ao princípio de minimizar dívidas e pagamentos de juros.

Os credores normalmente usam a regra 28/36 como referência, onde não mais do que 28% de sua renda mensal bruta deve ser destinada a despesas com moradia e sua dívida total não deve exceder 36% de sua renda.

Apesar do forte endosso das hipotecas de 15 anos por parte dos Ramseys, existem argumentos convincentes para a escolha também de uma hipoteca de 30 anos. Estas perspectivas destacam a importância de considerar situações financeiras individuais, objetivos e a flexibilidade que um prazo de hipoteca mais longo pode oferecer.

Em um vídeo compartilhado em Instagramum educador financeiro certificado (CFEI) chamado Patrick forneceu uma análise aprofundada referenciando especificamente o custo de compra de uma casa com preço médio seguindo as recomendações de Ramsey.

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O preço médio de venda de uma casa foi identificado como US$ 431.000 em 2023, de acordo com o vídeo. Com a taxa de juros média de uma hipoteca de 15 anos de 6,47%, o post detalhou que seria necessário um pagamento inicial de 20%, no valor de US$ 86.200. Este pagamento inicial resulta em uma despesa mensal de hipoteca de aproximadamente US$ 2.998.

O educador enfatizou que um indivíduo ou família precisaria de uma renda mensal de pelo menos US$ 12.000 para pagar confortavelmente essa hipoteca. No entanto, a renda familiar média média é de US$ 6.215 por mês ou US$ 74.580 anualmente, com base em dados de censo.

Uma das principais vantagens de uma hipoteca de 30 anos são os pagamentos mensais mais baixos, o que pode tornar a casa própria mais acessível ou permitir a compra de uma casa mais cara dentro do orçamento. Um pagamento mais baixo pode oferecer flexibilidade financeira, permitindo que os proprietários aloquem fundos para outras despesas ou investimentos. A previsibilidade dos pagamentos fixos a longo prazo oferece estabilidade, especialmente em ambientes económicos flutuantes.

Consultores financeiros pode fornecer orientação personalizada adaptada à situação financeira, objetivos e tolerância ao risco únicos de um indivíduo. Eles possuem experiência para avaliar vários fatores, incluindo estabilidade de rendimento, objetivos financeiros futuros e obrigações financeiras atuais, para recomendar a opção de hipoteca mais adequada.

Um consultor financeiro também pode ajudar a navegar pelas complexidades do processo de solicitação de hipoteca, interpretar as implicações de longo prazo dos diferentes termos da hipoteca e traçar estratégias para otimizar a saúde financeira enquanto busca a aquisição de uma casa própria. Eles podem oferecer insights sobre como uma hipoteca se enquadra em um plano financeiro mais amplo, incluindo poupanças, investimentos, planejamento de aposentadoria e gestão de dívidas.

Leia a seguir:

*Estas informações não constituem aconselhamento financeiro e recomenda-se orientação personalizada de um consultor financeiro para a tomada de decisões bem informadas.

Jeannine Mancini escreveu sobre finanças pessoais e investimentos nos últimos 13 anos em diversas publicações, incluindo Zacks, The Nest e eHow. Ela não é uma consultora financeira licenciada e o conteúdo deste documento é apenas para fins informativos e não é, e não constitui ou pretende constituir, consultoria de investimento ou qualquer serviço de investimento. Embora Mancini acredite que as informações aqui contidas sejam confiáveis ​​e derivadas de fontes confiáveis, não há representação, garantia ou compromisso, declarado ou implícito, quanto à exatidão ou integridade das informações.

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Este artigo Dave Ramsey insiste que ‘se você não pode pagar uma casa com uma hipoteca de 15 anos, isso significa que você não pode pagar a casa. Período.’ – Mas, de acordo com as recomendações dele, você precisa levar para casa US $ 12.000 por mês, mais um adiantamento de US $ 86.000 apareceu originalmente em Benzinga.com

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